پس انداز پول یکی از مهم ترین مهارت های مالی است که هر فرد باید آن را بیاموزد. مهم نیست چقدر درآمد دارید؛ همیشه می توان راه هایی برای کاهش هزینه ها و افزایش پس انداز پیدا کرد. این مقاله به شما کمک می کند تا با اصول و راهکارهای مختلف پس انداز آشنا شوید و از همین امروز شروع به ساختن آینده مالی بهتری کنید.
داشتن پس انداز به شما کمک می کند تا در مواقع اضطراری مثل بیماری یا از دست دادن شغل، نگران تامین هزینه ها نباشید. اگ همین فردا لپ تاپ یا تلفن همراهی که به کمک آن در حال خواندن این متن هستید، برای همیشه خاموش شود، چه برنامه ای برای تامین هزینه تعمیر یا تعویض آن دارید؟ از این سوال به ظاهر ساده تا هزاران سوال بزرگ تر را میتوان تنها با پس انداز کردن جواب داد. شما با داشتن پس انداز، می توانید به راحتی تصمیمات مالی مهمی بگیرید بدون اینکه تحت فشار باشید. به طور مثال هتلی که همیشه آرزوی اقامت در آن را داشته اید برای مدت زمان کوتاهی، یک آفر ویژه قرار داده. با وجود پس انداز می توانید در این مکان اقامت کنید و نگران هزینه ها نباشید. 
بنابراین عذر و بهانه هایی مثل کمبود درآمد، نداشتن سواد مالی، عدم ورود به بازارهای مالی مثل بورس و کریپتو را کنار بگذارید. می دانیم این تورم افسار گسیخته داخل ایران برای همگان مشکل ساز شده است، اما این موضوع بدان معنی نیست که نمیتوان پول را حتی به میزان اندک ذخیره کرد. پس با این مقاله از ایران تاپ فایو همراه شوید.

برنامه ریزی مالی شخصی

تعیین اهداف مالی
اولین قدم در پس انداز پول، تعیین اهداف مالی است. اهداف مالی می توانند کوتاه مدت، میان مدت و بلندمدت باشند. برای مثال، هدف کوتاه مدت می تواند خرید یک گجت جدید باشد و هدف بلندمدت می تواند بازنشستگی راحت باشد. اما با توجه به اینکه در دوران تحصیل و حتی دانشگاه اکثر افراد دوره های مدیریت سرمایه و آشنایی با چرخه پول را نمی گذرانند، طبیعی است که ندانند باید چه کرد. در ادامه برایتان مراحل تعیین اهداف مالی و تشخیص امور واجب از غیر ضروری را آورده ایم. 

 مراحل تعیین اهداف مالی
1. شناسایی نیازها و خواسته ها: ابتدا باید نیازها و خواسته های خود را شناسایی کنید. نیازها موارد ضروری مانند مسکن و غذا هستند و خواسته ها شامل مواردی مانند تفریحات و خریدهای لوکس. البته یادتان باشد همواره هزینه ای هرچند اندک برای ورزش کردن یا تفریجات کوچک باید کنار گذاشته شود چرا که با توحه به هرم مازلو این موارد نیز از جمله نیازهای هر شخص هستند.
2. تعیین زمان بندی: برای هر هدف مالی، زمانبندی مشخصی تعیین کنید. مثلاً هدف کوتاه مدت می تواند خرید یک لپ تاپ در شش ماه آینده باشد. با توجه به زمانی که در نظر گرفته اید، روشن تر میتوانید مبلغ پس انداز ماهیانه را تعینن کنید. در این مرحله به وام و سایر کمک های مالی فکر نکنید.
3. تخمین هزینه ها: برای هر هدف، هزینه مورد نظر را تخمین بزنید و براساس آن، برنامه ریزی مالی خود را انجام دهید. در نظر داشته باشید شاید لازم باشد تورم و بالا یا پایین رفتن قیمت دلار را نیز مدنظر بگیرید. چرا که این موضوع از عوامل تاثیرگذار در قیمت گذاری بسیاری از کالاها است.

• بودجه بندی، مهم ترین قدم در نگهداشت پول

بودجه بندی یکی از بهترین روش ها برای مدیریت هزینه ها و افزایش پس انداز است. با تعیین بودجه ماهیانه، می توانید به طور دقیق بدانید که چقدر باید برای هر دسته بندی هزینه کنید و پس از کسر این هزینه ها از درآمد، چه مبلغی را میتوان پس انداز کرد.

نحوه بودجه بندی
1. تعیین درآمد: ابتدا درآمد ماهیانه خود را محاسبه کنید. شاید یک درآمد ثابت نداشته باشبد،؛ در این صورت روی کمترین میزان پولی که قرار است به دستتان بیاید، حساب کنید. با این کار، بدترین شرایط را در نظر گرفته اید و اتفاقاً در این مورد همه چیز بهتر پیش خواهد رفت!
2. تعیین هزینه ها: تمام هزینه های ثابت و متغیر ماهیانه خود را لیست کنید. هزینه های ثابت شامل اجاره، قبوض و وام ها و هزینه های متغیر شامل خرید مواد غذایی و تفریحات هستند. از کوچک ترین موارد مثل کرایه تاکسی و یا حتی خرید آدامس نیز غافل نشیود. این قدم معجزه خواهد کرد!
3. تعیین بودجه: براساس درآمد و هزینه ها، بودجه ای برای هر دسته بندی تعیین کنید و سعی کنید از آن تجاوز نکنید. بهتر است در بودجه بندی عددی را برای شرایط غیرقابل پیشبینی کنار بگذارید. زندگی قابل پیشبینی نیست…
4. پیگیری هزینه ها: هر ماه هزینه های خود را پیگیری کنید و در صورت نیاز، بودجه را مجدداً تنظیم کنید. حتما یک دفترچه را به نوشتن خرج های روزمره اختصاص دهید. 

روش های کاهش هزینه ها

• اجتناب از خریدهای غیر ضروری

یکی از بزرگ ترین موانع پس انداز پول، خریدهای احساسی و لحظه ای است. با نوشتن لیست خرید و پایبندی به آن، می توانید از خریدهای غیر ضروری اجتناب کنید. بنابراین همیشه قبل از رفتن به خرید، لیست خرید تهیه کنید و فقط اقلام موجود در لیست را بخرید. سعی کنید تحت تاثیر تبلیغات تلویزیونی قرار نگیرید. شما بیشتر از آن سشوار معروف به پولی برای پس انداز نیاز دارید!

• خرید هوشمندانه

استفاده از تخفیف ها، کوپن ها و خرید از فروشگاه های ارزان تر می تواند به طور قابل توجهی هزینه های شما را کاهش دهد. همچنین، خرید به صورت عمده می تواند به صرفه تر باشد.

نکات خرید هوشمندانه
مقایسه قیمت ها: قبل از خرید هر چیزی، قیمت ها را در فروشگاه های مختلف مقایسه کنید.
استفاده از کوپن ها و تخفیف ها: از کوپن ها و تخفیف های موجود استفاده کنید تا هزینه های خود را کاهش دهید.

راه های افزایش درآمد

• کارهای جانبی

داشتن یک شغل دوم یا انجام کارهای جانبی می تواند به شما کمک کند تا درآمد بیشتری داشته باشید و بتوانید بیشتر پس انداز کنید. این کارها می توانند شامل فریلنسینگ، تدریس خصوصی یا حتی فروش محصولات دست ساز باشند.

• سرمایه گذاری

سرمایه گذاری در بازارهای مالی، املاک و مستغلات یا حتی شروع یک کسب و کار کوچک می تواند به شما کمک کند تا درآمد بیشتری کسب کنید. البته، سرمایه گذاری نیازمند تحقیق و دانش کافی است.

 انواع سرمایه گذاری
بازارهای مالی: خرید سهام، اوراق قرضه و صندوق های سرمایه گذاری مشترک. این کار را با تحقیق و مطالعه بسیار انجام دهید تا پشیمان نشوید.
املاک و مستغلات: خرید و فروش یا اجاره دادن املاک.
کسب و کار کوچک: شروع یک کسب و کار کوچک و مدیریت آن. مثل آنلاین شاپ 

• مدیریت بدهی ها

پرداخت بدهی ها یکی از مهم ترین مراحل در مدیریت مالی است. با کاهش بدهی ها، شما می توانید پول بیشتری را به پس انداز اختصاص دهید. برنامه ریزی برای پرداخت بدهی ها و اولویت بندی آن ها بسیار مهم است.

مراحل مدیریت بدهی ها
1. تعیین مقدار بدهی ها: ابتدا تمام بدهی های خود را لیست کنید و مقدار هر کدام را مشخص کنید.
2. اولویت بندی بدهی ها: بدهی هایی که نرخ بهره بالاتری دارند را در اولویت پرداخت قرار دهید.
3. برنامه ریزی برای پرداخت: یک برنامه ریزی دقیق برای پرداخت بدهی ها انجام دهید و سعی کنید هر ماه مبلغی را به پرداخت بدهی ها اختصاص دهید.

• راهکارهای پس انداز روزانه

استفاده از حمل و نقل عمومی
استفاده از حمل و نقل عمومی به جای خودروی شخصی می تواند به کاهش هزینه های شما کمک کند. هزینه بنزین، تعمیرات و بیمه خودرو می تواند بسیار زیاد باشد. بهتر است از مترو یا اتوبوس برای مسیرهای دورتر استفاده کنید تا مجبور به پرداخت هزینه پارکینگ یا ورود به طرح ترافیک نشوید. 

آشپزی در خانه
شاید باورتان نشود که این قدم به ظاهر ساده، چه تاثیر شگرفی در بالانس مالی شما خواهد داشت! خوردن غذا در خانه به جای رفتن به رستوران ها می تواند به طور قابل توجهی هزینه های شما را کاهش دهد. علاوه بر این، آشپزی در خانه سالم تر و بهداشتی تر است.

سخن پایانی:
پس انداز پول یکی از مهم ترین مهارت های مالی است که هر فرد باید آن را بیاموزد. با تعیین اهداف مالی، بودجه بندی، کاهش هزینه ها و افزایش درآمد، شما می توانید به تدریج وضعیت مالی خود را بهبود بخشید. به یاد داشته باشید که پس انداز کردن یک فرآیند طولانی مدت است و نیازمند صبر و پشتکار است. 
بنابراین اگر در ماه اول عدد پس انداز خیلی کمی داشتید یا نتوانستید به تمامی بندهای گفته شده در مقاله پایبند بمانید، از دست خودتان عصبانی نشوید! با تکرار و تمرین این موضوع در ذهن شما جای خواهد گرفت. 
سپاسگزاریم که تا پایان این مقاله نیز همراه ما بودید. همچنین دعوت می کنیم تا با دنبال کردن ایران تاپ فایو در شبکه های اجتماعی از جمله اینستاگرام و تلگرام، از خواندن آخرین مطالب ما بهره مند شوید و اطلاعات خود را در رابطه با مواردی همچون لایف استایل، ورزش، گردشگری، آشپزی و… افزایش دهید.